针对“贷款未下款不退手续费是否违法”的直接回复，可依据《中华人民共和国民法典》及《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》进行法律分析。
根据《中华人民共和国民法典》第五百零九条：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。” 若信贷公司/助贷公司未明确告知手续费（未履行“通知义务”），或未实际提供服务却收取手续费（未履行“全面履行义务”），则违反该条款，未下款不退手续费的行为违法。
同时，《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条明确：“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。” 若信贷公司将手续费计入综合利率后超过司法保护上限，即使合同约定“未下款不退”，该约定也因违反强制性规定而无效，不退手续费的行为违法。
综上，若存在“未明确告知手续费”“未实际提供服务”或“综合利率超标”的情况，贷款未下款不退手续费的行为违反上述法律规定。
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关于贷款未下款时信贷公司或助贷公司不退手续费是否违法的问题，需结合具体情况判断。
贷款未下款不退手续费是否违法，需根据手续费的性质、收取方式及合同约定综合判断。
1. 若信贷公司/助贷公司未明确告知手续费且未实际提供服务：若信贷公司在贷款前未以书面或口头形式明确告知借款人需收取手续费，或助贷公司未实际提供匹配贷款资源、协助办理手续等服务，此时收取手续费后未下款却不退，可能因“未明确告知”或“未实际履约”违反诚实信用原则，构成违法。
2. 若手续费被约定为“服务前置费”但未约定“未下款可退”：若合同中明确手续费为“服务前置费”，但未约定“贷款未下款时可退还”，且助贷公司实际提供了部分服务（如收集材料、对接放款方），此时不退手续费是否违法需结合费用合理性判断；若费用显著高于服务成本，仍可能因“不合理收费”违法。
3. 若信贷公司变相以手续费提高利率：若信贷公司将手续费计入综合资金成本后，实际利率超过司法保护上限（如一年期LPR的4倍），即使合同约定“未下款不退”，也可能因“变相高息”违反金融监管规定，构成违法。
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贷款未下款不退手续费时，部分借款人可能因操作不当导致权益受损，以下是2点常见错误操作。
1. 未留存关键证据直接要求退款：部分借款人在支付手续费后未保存合同、转账记录，仅口头要求对方退款，若对方否认收取手续费或主张“已提供服务”，借款人因缺乏证据无法证明权益受损，可能导致退款失败。
2. 盲目相信对方“补放款”承诺而拖延维权：部分信贷公司以“正在协调放款”为由拖延退款，借款人未及时在诉讼时效内（3年）采取投诉或诉讼措施，可能因超过时效丧失胜诉权，无法通过法律途径追回手续费。
若你已出现上述错误操作或不确定如何补救，建议进一步向专业律师咨询，避免权益进一步受损。
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贷款未下款不退手续费可能存在2点法律风险，以下结合实例说明。
1. 诉讼时效风险：根据《民法典》第一百八十八条，向法院请求保护民事权利的诉讼时效为3年，自知道或应当知道权利被侵害之日起计算。实例：借款人2021年5月支付手续费后贷款未下款，对方承诺“6月退款”但未兑现，借款人直到2025年1月才起诉，此时已超过3年诉讼时效，法院可能驳回其诉讼请求，导致无法追回手续费。
2. 证据链不完整导致败诉风险：若借款人仅保存转账记录，但合同中未明确手续费的性质（是“服务前置费”还是“贷款手续费”），对方可能主张“手续费为服务前置费且已提供服务”，借款人因缺乏“未实际服务”的证据（如未对接放款方的聊天记录），可能在诉讼中败诉，无法追回手续费。

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